Здравствуйте, читатели сайта lawyersrnd.ru. В предыдущей статье я рассказал Вам о том как можно легально продать и, соответственно, купить заложенный в банке автомобиль, не опасаясь, что через год — два — три за ним придут судебные приставы. Сегодня рассмотрю как раз полярную тему: что делать, если Вы уже купили автомобиль, который оказался заложен банку.
Купил заложенный автомобиль что делать?
На сегодняшний день — это актуальный вопрос, и ко мне достаточно часто обращаются клиенты с этой проблемой. Причем, новость о том, что их авто находится в залоге и на него обращено взыскание может неприятно удивить как спустя месяц после покупки, так и через несколько лет. Тем более, неприятно узнать об этом человеку, который уже три года пользуется своим автомобилем.
Как я уже сказал, такая ситуация возникает достаточно часто. И связано это с популярностью автотранспорта в стране, с появлением все новых моделей, с желанием сограждан пользоваться только новыми автомобилями. А там где происходят сделки купли-продажи, где имущество меняют на деньги, неизбежно появляются мошенники.
Но, перейду к делу. Всего в практике работы с такими случаями существует два варианта развития событий. Человек, который приобрел автомобиль, позднее оказавшийся заложенным, в зависимости от ситуации может либо лишиться автомобиля когда банк в судебном порядке обратит на него взыскание либо покупатель может сохранить автомобиль за собой.
Вероятность обращения взыскания на автомобиль
В большинстве случаев, человек, который при действующем кредитном договоре продает заложенный автомобиль, имеет по кредиту просрочки. Нельзя всех собирать под одну гребенку, но достаточно часто этой схемой пользуются мошенники. Преступный умысел их заключается в том, чтобы получить от банка деньги, купить дорогостоящее авто, а затем продать авто и получить в итоге деньги. Редко попадаются случаи продажи залога от безысходности, но ситуации это не меняет.
Когда просрочки по кредиту превышают критическую массу, банк обращается в суд, и только там узнает, что предмет залога больше заемщику не принадлежит. Тогда банк привлекает в качестве ответчика в части обращения взыскания на залог действующего собственника автомобиля. И начинается самое интересное — судебный спор.
И дальше все зависит от позиции собственника и от обстоятельств, при которых он покупал свое авто.
К примеру, если авто было куплено по дубликату ПТС, в то время как его подлинник находится в банке, либо когда на дату заключения договора купли-продажи автомобиль уже числился в реестре залогов, в таких случаях собственник с очень большой вероятностью лишится своего автомобиля.
И с другой стороны, если автомобиль приобретался по подлиннику ПТС, и в реестре залогов не было никаких сведений о залоге, даже если сам залог импл место, в этом случае собственник путем подачи встречного иска к банку вполне может отбиться от обращения взыскания и оставить автомобиль при себе.
Да, я не рассказал что такое реестр залогов. Дело в том, что с 1 июня 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, а так же на базе Федеральной нотариальной палаты РФ бы создан реестр залогов движимого имущества, в который каждый залогодержатель мог внести сведения о наличии залога на имуществе. Этот реестр является добровольным, то есть сведения о залоге в него вносятся по желанию залогодержателя. Именно по этой причине на сегодняшний день в реестр залогов внесены далеко не все транспортные средства, фактически, заложенные в банках под кредиты.
Что касается изменений в ГК РФ, то они коснулись статьи 352 ГК, а конкретнее, ввели в нее новое основание для признания покупателя добросовестным. С этого момента, если покупатель проявил должную осмотрительность и проверил автомобиль способами, о которых я расскажу ниже, при условии, что договор купли-продажи был заключен после 1 июня 2014 года, то у покупателя появился довольно серьезный шанс оставить авто в своей собственности и не отдать его банку.
Подводя итоги, могу сказать так, в случае с покупкой залогового авто у покупателя есть всего два варианта: либо ему повезло и он все сделал правильно, и тогда он сохраняет авто, либо он допустил ошибки и у него нет шансов в суде оставить свое авто при себе.
Как избежать покупки залогового транспортного средства
Очевидно, что самый лучший способ не попасть в неприятную ситуацию — это не допустить ее возникновения. И в случае с покупкой заложенных автомобилей это вполне возможно. Дело в том, что есть несколько существенных криетиев, которые каждый покупатель просто обязан проверить, чтобы в будущем не потерять ни машину, ни деньги. Таких критериев немного, и проверить их можно буквально за несколько минут. Из предыдущей части статьи уже можно понять что это за критерии, но давайте их конкретизируем.
Как проверить автомобиль перед покупкой
Покупатель, перед тем как подписывать договор купли-продажи транспортного средства должен убедиться в следующем:
продавец имеет на руках подлинник ПТС, а не дубликат. Это важно, поскольку наличие дубликата в большинстве случаев может означать, что подлинник ПТС находится в банке, а автомобиль — в залоге. Конечно, бывают и исключения, к примеру, хозяин авто действительно потерял свой ПТС (испортил ребенок, погрызла собака), но на практике это случается довольно редко;
автомобиль не числится в реестре залогов. Реестр залогов ведет Федералная нотариальная палата, а проверить сведения в нем можно на сайте www.reestr-zalogov.ru по VIN автомобиля;
на автомобиль не наложены аресты и в отношении него не установлен запрет на совершение регистрационных действий. Эта информация проверяется на сайте ГИБДД www.gibdd.ru;
еще один момент: часто признаком того, что автомобиль находится в залоге может служить большое количество собственников, которые сменяются достаточно часто. К примеру, если за год — два автомобиль сменил от 3 до 5 собственников, это повод задуматься. Моей практикой неоднократно подтверждено, что автомобили с большим количеством собственников в итоге оказываются в залоге.
Итого, осуществив такую проверку, покупатель максимально может обезопасить себя от покупки заложенного транспортного средства. Однако, сразу Вас предупреждаю, никакая проверка не может дать 100 % гарантии. Тем не менее, если Вы проверили автомобиль, и выяснили, что:
- у Вас на руках подлинник ПТС,
- в реестре залогов на момент заключения договора купли-родажи он не числится;
- по сведениям ГИБДД никаких санкций в отношении автомобиля не применялось;
То с большой вероятностью могу сказать, что в случае возникновения споров в отношении этого автомобиля, если он вдруг окажется в залоге, Вы имеете большой шанс отбиться от банка и сохранить свой автомобиль. Не даю никаких гарантий, поскольку, во-первых, мне это запрещает ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре», во-вторых, судебный спор часто бывает непредсказуем, поэтому загадывать заранее ничего нельзя.
Если у Вас есть подобная проблема, то у меня есть хорошая практика в подобных спорах. Записывайтесь на консультацию и доверьте решение этого вопроса профессионалам.
Татьяна